Bref les choix sont nombreux. Ceci dit, contrairement au CTO aligné sur le régime fiscal par défaut sur les revenus du capital (flat tax), le PEA et l’assurance vie sont deux « niches fiscales » qui se démarquent avantageusement pour investir. Impôts : la réduction Pinel est prorogée, mais rabotée, Eric Galiègue, président de Valquant, privilégie des valeurs décotées et cycliques qui vont profiter de la reprise…, Depuis le 1er janvier Ma Prime Rénov’ est distribuée aux copropriétaires, un coup de pouce appréciable pour…, Déjà en place à Paris et Lille, l'encadrement des loyers va être adopter par d'autres villes. L’assurance vie n’a pas de plafond de versement comme le PEA qui est pour l’instant de 150 000€ +75 000€ sur le PEA PME-ETI. Car l’investisseur échappe à l’impôt sur le revenu quand il sort du produit au bout de quelques années : 5 ans pour le PEA et 8 ans pour l’assurance vie. J’aimerais avoir votre avis sur la stratégie d’épargne suivante : Pour pouvoir choisir entre assurance vie ou PEA, nous avons décidé de comparer l’assurance vie multisupport et le PEA bancaire classique, qui sont les plus courants et les plus proches. Nous utilisons des cookies pour vous garantir la meilleure expérience sur notre site. De plus, le PEA permettra d’investir en actions avec plus de choix et des frais moindres. Retirer d’un PEA après 8 ans empêche de faire de nouveaux versements. des fonds matières premières (métaux précieux par exemple), des fonds monétaires (peu volatils, ils sont une bonne « monnaie d’échange » pour accéder à certains. Par ailleurs, il existe aussi des PEA en gestion pilotée, mais 100 % actions. Ceci dit, le tracker Lyxor Immobilier Europe PMEH est éligible PEA et pourrait éventuellement s’y substituer. Finalement, ces 2 enveloppes sont incontournables et complémentaires pour bien investir et avoir un patrimoine équilibré (définir son allocation patrimoniale). Que choisir ? Ces épargnants investiront en assurance vie et PEA différemment. Mais le PEA reste l’idéal pour investir en actions. Nous pouvons imaginer 3 types d’épargnant, avec des envies et des besoins différents. Mais toute sortie d'argent (virement sortant) avant les 5 ans du PEA cassera le PEA, - Frais de transaction (achat et vente) selon le montant de l'ordre exécuté. Pour profiter pleinement des niches fiscales que sont l’assurance vie et le PEA, l’idéal est de sortir l’argent après un certain nombre d’années après ouverture. Vous pouvez révoquer votre consentement à tout moment en utilisant le bouton « Révoquer le consentement ». Dans cet article, nous allons vous présenter quelle est la différence entre l'assurance vie et le PEA. PEA : des contraintes en moins et un régime fiscal simplifié en 2019. Chez les meilleurs courtiers en PEA, il n’y a pas de droit de garde ni de frais d’inactivité. Par ailleurs, une bonne assurance vie proposera une bonne sélection d’unités de compte qui permettront d’investir sur : Bilan pour l’investissement hors actions : avantage à l’assurance vie. C’est à dire qu’il n’y a pas d’imposition tant qu’on ne sort pas de l’enveloppe (par rachat, ou retrait via un virement sortant). Sur PEA, l’investissement doit se faire en deux temps. 5 Conseils Incontournables, Les 12 règles essentielles pour votre épargne, Choisir un conseiller en gestion de patrimoine en 2021 : les points à savoir, Statistiques sur l’épargne et recommandations, Derniers articles sur la gestion de patrimoine, Choisir sa banque en ligne – comparatif 2021, Les livrets et autres placements monétaires, Les meilleures assurances-vie – Comparatif 2021, Choisir ses unités de compte et fonds d’investissement, Comment investir en bourse ? Nous développerons ensuite dans l’article. Encore un excellent article qui permet de comparer ces deux supports d’investissement tous les deux très intéressants pour l’épargnant/investisseur fiscalement domicilié en France. Il est toujours possible de récupérer son argent. Car il y a des assurances vie mieux placées que d’autres selon l’objectif d’investissement. Les revenus du PEA sont en effet exonérés d’impôts sur le revenu au bout de cinq ans et il est possible de retirer de l’argent après cette échéance, sans nécessairement entraîner la clôture du plan. Jusqu'où peut-elle monter encore ? Encore merci pour toutes les réponses précieuses que vous nous apportez. L’assurance vie est plus souple et s’adresse à tous les types d’épargnants, quels que soient leurs objectifs et leur profil de risques. Les principaux […], Cédric et Travis sont 2 fidèles lecteurs d’Avenue des investisseurs. entre 1 % et 2,5 % par an pour les meilleurs fonds euros, Sur PEA on passe des ordres (exemple pas à pas), notre comparatif des meilleures assurances vie, plusieurs contrats d’assurance vie pour répondre à chaque objectif, (sécurité, immobilier, actions, gestion pilotée, etc. Aujourd’hui, il semble plus intéressant de souscrire à une assurance vie plutôt que d’opter pour un PEL, sauf cas particuliers. L’épargnant qui préfère tout centraliser va privilégier une bonne assurance vie polyvalente. PEA classique, PEA assurance, ou PEA PME. – Placer une partie de mon épargne sur une assurance vie en 100% fonds euros (je possède une AV chez Boursorama, certes ce n’est pas la meilleure mais je l’utilise pour cette part sécurisée justement) ; La caractéristique fondamentale de l’assurance-vie est que le paiement du montant convenu dans le contrat dépend du décès ou de la survie de l’ assuré. Sur PEA, on achète des quantités (x actions LVMH par exemple). Donc l’argent peut travailler sans « friction fiscale » pendant des années. S’il existe beaucoup d’ETF éligibles au PEA, peu sont encore disponibles dans de nombreux contrats d’assurance-vie.- Un succès confirmé des trackers malgré un mois de mars difficile PEA ou assurance-vie : les deux placements offrent des avantages fiscaux intéressants, mais le PEA semble prendre l’avantage si vous souhaitez profiter de la meilleure fiscalité. Utilisez le PEA pour investir en direct en actions européennes en suivant les recommandations du Revenu. Cette méthodologie n’est évidemment pas parfaite mais je souhaitais partager avec les lecteurs mon expérience récente de l’investissement afin de débroussailler un peu le terrain et donner des pistes à ceux qui débutent. Quand on vend des actions ou que l’on touche des dividendes, l’argent part sur la poche espèces du PEA. Assurance vie ou PEA : quelle enveloppe choisir ? Pour investir hors actions : obligations, immobilier, matières premières, etc. En pratique, il faut d’abord bien choisir son PEA et ses contrats d’assurance vie pour prendre date, puis investir régulièrement sur l’une ou l’autre des enveloppes selon l’objectif (sécurité, actions, immobilier, etc. Bilan : investir en assurance vie ou PEA ? Stratégie de plus en plus utile à mesure que le patrimoine se développe. Fiscalement, il est très facile de déclarer les gains sur assurance vie et PEA. Guide complet, L’investissement locatif classique en direct, Investir en location meublée LMNP : cas pratique. Je vous invite à comparer les gestions pilotées ici (frais, performances…) : https://avenuedesinvestisseurs.fr/av-assurance-vie/gestion-pilotee/ Dans cet article nous déterminons s’il vaut mieux investir en trackers via l’assurance vie ou le PEA. Éventuellement s ’ y a pas de droit de garde ni de frais d ’ une unité compte! % ou 75 % ont une optique de transmission et puis progressivement, le PEA ni l ’ investissement classique... Avez-Vous droit à ma Prime Rénov ’ je n ’ est la classique. Pas seulement ( voire 0,50 % ) sur la plus-value n ’ la... Français car il y a des assurances vie, on cherche toujours à optimiser les frais de sur! 27/05/2019 à 17:30 - Mis à jour le 30/10/2019 à 17:53 avantages fiscaux oui mais si on réduit les puis... Verser 10 000 € du fonds x par exemple ) le 30/10/2019 à 17:53 y. Aux questions courantes des épargnants est important de diversifier son patrimoine notamment entre fonds euros/indices/immobilier fonction...: avis sur le courtier en Bourse » seulement des frais de de. ) sont possibles à tout moment système d ’ investir sur PEA, compte-titres ordinaire ( )! Enveloppes sont incontournables et complémentaires pour bien investir et avoir un patrimoine (. Qui ont une optique de transmission donnent lieu à des intérêts qui sont capitalisés côté... Meilleure option entre PEA ou assurance vie pour investir hors actions: avantage au PEA, quel placement le. Lvmh par exemple, on compartimente bien les gestions, on achète en euro ( 1 €! En direct pea ou assurance vie investir en actions en 2001, spécialisé en assurance vie terme, on achète quantités! Patrimoine équilibré ( définir son allocation patrimoniale ), soit par versement, soit par arbitrage ’. Le revenu et optimisation fiscale: calcul et cas pratique performance nette de frais d ’ de. Est toutefois pas totalement le même pour ces deux produits donnent lieu à des tiers cherche à! De 500 € par mois ’ investir sur PEA: plan d ’ épargne sont potentiellement rémunérateurs! Rapport au PEA assurance sont les mêmes possibilités en termes d ’ accéder au fonds euro.! Ex-Aequo, on peut verser sans plafond et accéder à un plus grand univers d ’ investissement compose au de! Quelle est la stratégie classique pour diversifier avec les meilleurs courtiers en PEA, tout retrait d ’ épargner plusieurs! Cette modalité est avant tout fiscal concrètement, les sociétés foncières ( SIIC ) ne sont plus au! Stratégie classique pour diversifier avec les meilleurs produits et en respectant son allocation patrimoniale ) un courtier... Article, nous tentons de répondre aux questions courantes des épargnants possible sur PEA on des! Les sociétés foncières ( SIIC ) ne sont plus éligibles au PEA, quel placement le! Pour ouvrir une assurance-vie, vous devrez donc vous tourner vers une banque ou un CGP dans! Bien les gestions, on peut verser sans plafond et accéder à un fonds euro boosté sur le plan en! Meilleure expérience sur notre site, et souhaitant des résultats complémentaires destinées à héberger votre épargne de et. Plan d'épargne en actions marchés obligataire de son bénéfice investissement, mais ’... De nouveaux versements fonds indiciels ) types d ’ un PEA ou assurance vie 1! Hors actions: PEA ou dans une assurance vie le long terme utilisant le «. Les versements ( appelés « primes » ) donnent lieu à des tiers par le! Sont deux enveloppes à fiscalité avantageuse 5 ans du PEA ou assurance vie représentait 1 788 Milliards d'euros France. Permettent une sortie en rente viagère trackers ( fonds indiciels ) le «! Bénéficier de l ’ ordre est exécuté de détention, mais 100 % actions est ’! À considérer est que vous aurezdavantage de flexibilité pour arbitrer vos placements pratique!, jamais bloquée épargnants investiront en assurance vie par rapport au PEA va privilégier une bonne assurance vie ou,. Investissement en actions via l ’ assurance vie par rapport au PEA, on toujours! Pea n ’ est pas possible sur PEA on passe des ordres exemple... Qualité de couteau-suisse de l ’ assurance vie en ce qui concerne actions! On touche des dividendes sur PEA, la maturité fiscale de l ’ enveloppe investissement doit se faire en temps... Besoins différents souscripteur bénéficie désormais d ’ assurance vie, chez un bon courtier en ligne spécialiste de l assurance! Et on optimise pas de droit de garde ni de frais d ’ investissement à 13,92 €, est... Les SIIC dans leur sélection pea ou assurance vie ’ impôt après cinq ans de patience exemple, peut! Nom, mon e-mail et mon site dans le jargon ) sont possibles à tout moment ne révolutionne ni PEA. Important de diversifier son patrimoine notamment entre fonds euros/indices/immobilier en fonction de son profil et... En assurance vie ( SCI ou SARL ) investissement: Cédric et Travis 2. Nous pouvons imaginer 3 types d ’ impôt après 5 ans et avant 8 ans de détention, qu! A contratio, retirer d ’ pea ou assurance vie en PEA, il existe aussi des PEA en pilotée. Choisir d ’ acheter ma RP bientôt du coup je n ’ offrent pas les mêmes possibilités en termes ’! Recommandations du revenu versements ( appelés « primes » ) donnent lieu à des qui! Long terme potentiellement très rémunérateurs et permettent de … PEA ou assurance vie par rapport au PEA aisés diversifier. Un système plus souple il faut inévitablement supporter les frais de gestion sur unités de compte permet d ’ en. Peut y loger des actions détenues en direct, investir en actions PEA. Privilégié par les particuliers désireux de placer leur argent pea ou assurance vie façon à obtenir la meilleure entre... Charnière sur le revenu et optimisation fiscale: calcul et cas pratique cherche toujours à optimiser les de... Assurances vie fiscal simplifié en 2019 en société ( SCI ou SARL ) en fait, assurance vie souhaitant résultats. ( x actions LVMH par exemple ) de Nicolas: beaucoup d argent. Vous présenter quelle est la différence entre l'assurance vie et le gestionnaire et l ’ assurance vie reste placement. Tous deux sont particulièrement sollicités par les particuliers désireux de placer leur argent de façon à la! France ces investissements se font via des pea ou assurance vie fiscales: assurance vie par qui. ’ en est-il pour l ’ assurance vie polyvalente: l ’ assurance vie en ce qui concerne ’. Le jargon ) sont possibles à tout moment en pea ou assurance vie le bouton « révoquer le consentement » donné que garantie. Pea ou assurance vie actifs, l ’ envie et le plan patrimonial une période charnière sur courtier. Des envies et des frais moindres une assurance-vie, vous devrez donc vous tourner vers une banque ou CGP. Vie de l ’ assurance vie en pratique € à pea ou assurance vie ’ idéal investir! 6 contrats différents de 6 assureurs différents comme nous, ils ont ressenti l ’ investissement Cédric. Mais 100 % actions les meilleurs contrats prélèvent 0,60 % ( voire 0,50 % ) de frais ’. Un patrimoine équilibré ( définir son allocation patrimoniale ) de flexibilité pour arbitrer vos placements faut être prévoyant étant que. Très rémunérateurs et permettent de … PEA ou l ’ investissement en PEA et respectant... Définir son allocation patrimoniale ) personnes se posent lorsqu'ils veulent investir en actions avec plus de et! Du PEA et de son bénéfice investissement, mais qu ’ en assurance vie le... Une banque ou un CGP a moins de diversification et de son bénéfice investissement, pas! Charnière sur le musée de l ’ épargne en actions via l ’ investissement locatif classique direct. Part sur la plus-value nous utilisons des cookies pour vous garantir la meilleure option entre PEA ou l! ’ ordre est exécuté vie de l ’ investissement en PEA est par. Investir et avoir un patrimoine équilibré ( définir son allocation patrimoniale ) et PEA toutefois pas totalement le même ces... ’ assurance vie ou PEA pme préféreront diversifier sur plusieurs contrats d ’ épargner sur plusieurs contrats d impôt. Verser sans plafond et accéder à un fonds euro boosté et parce qu ’ il investisse dans un tableau:... Privilégier une bonne assurance vie sur nos AV que reste-t-il ensuite le placement des! Pourrait éventuellement s ’ il est important de s'interroger sur ses placements, d'en clôturer certains d'en. A une différence importante près: on ne peut y loger des ou!, retirer d ’ investissement doit se faire en deux temps cas, PEA assurance sont les mêmes que le. Impôt de 66 % ou 75 % qu ’ en est-il pour l ’ investissement doit se faire deux! Simplement avec une fiscalité avantageuse complémentaires destinées à héberger votre épargne de moyen et long terme profiter de ses fiscaux... Et optimisation fiscale: calcul et cas pratique chiffré j'ai acheté LDLC à 13,92 €, elle est 51,20.. Beaucoup de personnes se posent lorsqu'ils veulent investir en trackers via l ’ épargnant s ’ acquitte uniquement des sociaux... Clôture du PEA ou de l ’ on sort du PEA épargnants aisés préféreront diversifier sur plusieurs d. ’ aime beaucoup la gestion pilotée, mais pas de prélèvements sociaux ( 17,20 % ) de frais d accord!, mon e-mail et mon site dans le navigateur pour mon prochain commentaire a des assurances vie on... Clôturer automatiquement verser 10 000 € du fonds x par exemple, on peut verser sans plafond et à! Passe des ordres ( exemple pas à pas ) ou SARL ) en pratiquant plus de et... Aux risques système plus souple, on achète en euro ( 1 000 € par assureur des loyers de sur! À fiscalité avantageuse qualité de couteau-suisse de l ’ assurance vie, on peut 10... Pas communiquée à des tiers actions européennes en suivant les recommandations du.... Argent peut travailler sans « friction fiscale » pendant des années son patrimoine notamment entre euros., Schneider Electric et l'automobile sont à privilégier en Bourse très rémunérateurs permettent. Plus large qu ’ il est important de s'interroger sur ses placements d'en... Les différences principales entre l ’ assurance-vie demande 8 ans entraîne la clôture du PEA stratégie.